小米金融静悄悄

发布时间：2025-07-08 02:16:23 来源：交淡若水网 作者：休闲

欢迎关注“新浪科技”的小米微信订阅号：techsina 

文/周奕航

来源/市界（ID:ishijie2018）

9月14日，雷军卸任小米电子软件技术有限公司（以下简称“小米电子”）董事长，金融静悄消息传出后，小米迅速引发网友讨论。金融静悄

事实上，小米此“小米”非彼“小米”。金融静悄大众耳熟能详的小米小米手机运营主体，全称是金融静悄小米科技有限责任公司。雷军本次卸任的小米小米电子，是金融静悄小米集团内主打金融业务的子公司之一。

值得一提的小米是，与小米电子互为协议控制关系的金融静悄天星数科也发生了人事变动。天星数科是小米小米集团金融业务板块的另一关键公司，业务模块包括产业金融服务、金融静悄金融科技服务和个人金融服务三大板块。小米

此前，天星数科的董事长由小米联合创始人、高级副总裁洪锋担任；调整后，董事长一职由集团副总裁、CFO林世伟兼任。

说起天星数科，大家可能会有些陌生。它的前身是小米支付，曾于2019年更名为小米数科。2021年，小米数科再次官宣升级——希望依靠数字科技的不断进步，来实现星星之火可以燎原，“天星数科”由此得名。

作为小米集团的核心企业之一，天星数科在“产业数字化”投入了大量的精力。利用在产业链条上的优势，采集企业生产数据以及经营信息，推算出企业信用，进而帮助中小企业解决融资难的问题。

目前，天星数科的业务范围涵盖保险、保理、互联网小贷、第三方支付等，在雷军的金融版图中占据举足轻重的地位。

换帅风云

本次小米金融系公司进行人事调整，除雷军本人卸任小米电子软件公司外，其“爱将”洪锋也告别了他一手搭建的金融板块。此番换帅，引发了大众对离职原因的猜想。

事实上，虽然背靠大厂丰富的场景和资源，但小米的金融业务却并没有因此顺风顺水。仅2022年上半年，小米集团旗下的消费金融公司重庆小米消费金融有限公司（下称 “小米消金”）净亏损高达9319.6万元，同比下滑了43.08%。

对此，互联网专家郭涛认为：“在监管政策收紧、市场竞争加剧的情况下，持牌消费金融行业已步入整合与洗牌时期。小米消费金融巨额亏损，很可能是受到金融科技业务业务萎缩、个人消费贷款业务获客成本增加等多重因素影响。”

但也有一部分人认为小米金融不温不火，与洪锋存在一定关系——业务风格保守，虽然具有丰富的工程师和互联网产品的经验，但缺少对金融业务的敏感性和前瞻性。“凭借金融牌照野蛮收割市场的时代已经一去不复返了。如果小米金融不及时更新业务、打磨产品品质，靠牌照和流量作为护城河，规模很可能会成为发展的拖累。”

就这样，亏损了将近一个小目标之后，洪锋卸任，董事长一职由小米集团副总裁、CFO林世伟兼任。

接手金融业务的林世伟，和小米也是缘分不浅。毕业于牛津大学的他，曾负责过小米、金山云和华米的IPO。在担任摩根士丹利董事总经理期间，他负责亚太区科技、媒体与电信行业的资本市场业务，为全球众多知名科技公司，操盘140多项交易，总交易金额超过600亿美元。

加入小米半年后，2021年5月7日，小米私募股权基金管理有限公司成立，林世伟任法人代表。同年6月23日，林世伟出任天星银行（小米旗下虚拟银行）董事会主席。2021年9月，林世伟加入了小米汽车，一年后，林世伟成为天星数科董事长及法人代表。

一波三折

回顾小米金融业务的发展，可以说是一波三折。

近年来，伴随着互联网金融的兴起，蚂蚁集团、京东数科、360数科等与互联网巨头相关联的金融科技公司纷纷亮相。信奉“顺势而为”的雷军，也决定带领小米进军金融业务。

早在2013年，小米金融（香港）有限公司全资控股的小米支付技术有限公司（现在的天星数科）成立，雷军为董事长及法人代表，经理一职则由小米联合创始人洪锋担任。

小试牛刀过后，洪锋于2015年正式搭建小米集团的金融科技服务板块，陆续推出了多种金融产品。其中包括“小米活期宝”、“小米基金宝”、“小米定期宝”等理财产品，以及贷款产品“小米贷款”。

“我们希望搭建一个智能金融平台，帮助优秀的金融合作伙伴找到优质客户，同时帮助我们的用户更便捷、高效地赚钱和借钱。”谈起小米金融的目标，洪锋曾慷慨激昂。

随后，小米在金融业务上持续发力。2016年1月，以6亿元的对价收购了第三方支付机构捷付睿通65%股权，拿下了第三方支付牌照；同年12月，小米集团与新希望集团、红旗连锁等合资成立了新网银行，取得民营银行牌照。加上此前拥有的企业征信、保理、保险牌照，小米实现了金融牌照的“大丰收”。

有了牌照，就有了底气。2017年开年，雷军“高调”宣布，将互联网金融定位为小米战略核心之一，和黑科技、新零售、国际化、人工智能一起，组成小米五大核心战略。

高歌猛进的背后，风险涌动。2018年，由小米推荐的小灰熊金服、小诸葛金服、国恒金服等P2P平台接连爆雷，公司陷入信誉危机。大量的受害者用户跑到雷军的微博下留言：请问雷总如何处理P2P事件？

彼时的小米，正忙于上市。而P2P事件过后，雷军开始有意弱化金融业务的存在感，将金融业务同互联网广告、游戏、电商一起，归类于“互联网服务业务”中。

欢喜与忧愁

低调归低调，但“牌照之路”不能就此停歇。

2020年5月31日，小米拿下消费金融牌照，重庆小米消费金融有限公司（下称 “小米消金”）正式挂牌开业。同年6月11日，小米集团旗下的香港虚拟银行——天星银行正式开业。雷军在微博发布消息称，“这是小米金融业务新的里程碑”。

“拿下消费金融和虚拟银行牌照，可以拥有更多的主动权。”互金分析师朱墨认为：“这两张牌照对应着不同风控层级的借贷人群。对于体量趋于庞大、正需要金融体系支撑的小米集团来说，除了可以实现流量利用率最大化外，在未来还可以衍生更多业务，推出多种金融产品。”

据重庆新闻网报道，小米消费金融正持续加大放款力度，截至2022年6月，已累计发放贷款300多亿，较年初增长236%，累计服务人群超过260万人。

从产品端来看，小米面向用户推出了贷款、理财以及信用卡等服务。由小米消金运营的个人消费贷款产品“随星借”，可以根据用户的信用情况，提供最高20万额度的贷款。

但羊毛出在羊身上。该产品的还款年化利率，在7.2%-24%之间。

高额的利息背后，风险涌动。

市界查询了黑猫投诉平台，在“天星金融”词条下，大量用户发布了自己与催收员的电话录音和短信截图，部分对话内容的言辞很激烈。

从投诉事由来看，部分逾期用户并非想恶意拖欠贷款不还，只是想和小米协商争取一些时间来缓解压力。却没想到会日常经受催收人员的短信轰炸，言语之中更是不乏威胁。

除此之外，2022年9月8日，小米消金还因为贷后管理不到位，消费贷款资金挪用，被监管部门罚款50万元。

对此，零壹智库高级分析师王若曦表示，“由于消费贷期限短、风险小，需求旺盛，部分银行和消费金融公司对消费类贷款的用途审核、监督并不严格。在审慎监管框架内合规发展下，机构须加强稳健创新寻找第二增长点。”

半年报数据显示，2022上半年，小米的三大业务板块均有所下滑，互联网服务部分收入69.7亿元，同比减少0.9%。其中的原因，主要由于金融科技业务收入减少，部分被电视增值服务及游戏业务收入增加所抵销。

“目前，金融业务对小米总收入贡献较少。而小米最引以为傲的硬件业务，虽然是营收的主要来源，但并不能获得高额利润。”分析师李妍认为：“与电商通过金融业务反哺主营业务不同，小米平台想以金融业务反哺整体业务，还有很长的一段路要走。”

在手机越来越难卖、造车大业却远未完成的当下，小米需要寻找更多变现途径。

几天前，央视访谈节目《云顶对话》上线。在这段32分钟的纪录片中，雷军对自己过往的经历进行了总结，甚至还“凡尔赛”了一把——“37岁实现财富自由、却仍愿意为梦想而战”等经历，让人印象深刻。

然而，企业无法靠情怀“吃饭”。对于雷军来说，优化小米金融迫在眉睫。

（文中朱墨、李妍为化名）

相关文章